PONT, amit kerestél
Mitől lesz valaki jó ingatlanos? Nem elég hozzá a jó duma és a kereskedői véna. Ami igazán számít az az, hogy képes-e összekötni a látszólag távol lévő pontokat, jó időben használni pár hete még irrelevánsnak tűnő információkat. A Tecnocasa már 28 éve a helyi közösségek része, ezért pontosan tudja, melyik eladó lakás melyik jövendőbeli tulajdonoshoz illik.
Három jel is arra utal, hogy pozitív fordulat előtt állhat a magyar építőipar. Mondjuk, van honnan visszapattannia.
Hiába épült a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) szerint 2024. első negyedévében 23 százalékkal kevesebb lakás, mint egy évvel korábban, és ez idő alatt hiába maradt el az építési engedélyek száma 9,3 százalékkal, a Mapei Kft. pozitív fordulatban bízik, írja gyorselemzésében a segédanyaggyártó és forgalmazó a Forbes.hu-nak. Mindezt egy igen nagy mélyzuhanás után.
Mi történt? A KSH legfrissebb gyorstájékoztatója szerint 2024 márciusában az építőipari termelés volumene 6,3 százalékkal maradt el 2023 márciusához képest, de a megkötött új szerződések volumene 19,4 százalékkal nőtt. Az első negyedévben 6,7 százalékkal nőttek a termelői árak 2023 első három hónapjához viszonyítva, ugyanakkor a termelés volumen is nőtt 2,3 százalékkal.
A váltás önmagában nem biztos, hogy elég. Íme pár dolog, amire figyelni kell a lakásbiztosítási kampány után is.
Még nem dőlhet hátra az a több százezer ügyfél, aki márciusban leváltotta addigi lakásbiztosítását, írja a Forbes.hu-nak küldött összefoglalójában a Bank360.hu.
Miért fontos ez? A portál szerint előfordulhatnak kellemetlen meglepetések a között a közel félmillió megmozdult lakásbiztosítási szerződés között, amin belül az előzetes adatok szerint majdnem százezer új szerződés született, és 176 ezren dolgoztatták át szerződésüket az eredeti biztosítójuknál. A problémás szerződések számát még a jegybanknál sem ismerik, utóbbi elvárja a biztosítóktól az alapos panaszkezelést, és hogy lehetőség szerint kerüljék a jogvitákat.
Matolcsy Ádám korábbi titkárnője működött közre New York egyik legelőkelőbb luxuslakásának megvásárlásában – tudta meg a valaszonline.hu. A 444 írt először, még 2022-ban arról, hogy 14 milliárd forintért magyar kézbe került egy manhattani Crown Buildingben található luxusingatlan. Az amerikai iratokban megtalálható részletek alapján Matolcsy Ádám, a magyar jegybank elnök fiának baráti körét sejtették a háttérben.
A New York-i álomlakás megvételéről szóló szerződést az MNB udvari építőjeként jegyzett Somlai Bálint-cég, vagyis a Raw Development Kft. egyik alkalmazottja írta alá, illetve a vásárlási folyamatban „a nyilvánosság számára ismeretlen R. E.” működött közre – írja a Válasz Online. A lap friss, az érintett által is megerősített információja szerint ez a bizonyos „R. E.” konkrétan Matolcsy Ádám korábbi titkárnője. Matolcsy Ádám a Válasz Online-nak azt írta: sem megbízóként, sem meghatalmazóként nem instruálta R. E.-t.
Nemrég egyébként kiderült, hogy az ingatlan már eladó. Korábban szintén a Válasz Online írt arról is, hogy Matolcsy György fia és annak baráti köre az MNB régiós multicége, a varsói tőzsdén jegyzett GTC Group közreműködésével kezdtek sikeres vagyonmentésbe: a GTC eddig 42 milliárd forintnyi eurót fizetett a Matolcsy Ádám–Száraz István-kör által kezelt tíz ingatlanért, köztük olyanokért, amelyeket anno épp az MNB portfóliójából „szakítottak” ki.
Már öt banknál tudnak akár 10 százalék önerővel lakáshitelt igényelni azok a fiatalok, akik első saját otthonukat vásárolnák meg banki finanszírozással – írta a Bankmonitor. Az öt banknál az OTP, Erste, K&H, CIB, UniCredit – náluk tudnak akár 10 százalékos önerővel lakáshitelt igényelni azok a fiatalok, akik megfelelnek a jogszabályi feltételeknek. A portál szerint a lehetőség érdemleges segítséget jelent a vásárlók számára, akiknek komoly kihívást jelent a „normál” esetben 20 százalékos minimális önerő előteremtése. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy
egy 80 millió forint értékű ingatlan megvásárlásához 16 millió forint önerő helyett akár 8 millió forint saját megtakarítás is elegendő lehet.
Megfordítva a dolgot: a példában szereplő
A CSOK+ egy igen kedvező feltételekkel igényelhető, támogatott hitel.
Legfeljebb 3 százalékos a kamata,
a futamidő alatt megszületett gyerekek után tartozáselengedés jár.
Mennyi pénzhez juthatnak hozzá a lakástakarékot elindító ügyfelek 4 és 8 év elteltével? Hol lehet még ma is 30% jóváírást kapni a lakástakarék-pénztári befizetésekre? Mi az a legkisebb összeg, amit félre kell tenni havonta? És mekkora hitelkamatra számíthatnak majd a szemfüles megtakarítók? Íme, a válaszok.
Hogyan működik és mire jó egy lakástakarék?
A sokak által ismert és kedvelt lakástakarékok olyan adómentes megtakarítási lehetőséget kínálnak, ahol az ügyfelek havi rendszerességű befizetéssel gyűjthetnek lakáscélra, és 4–8 év elteltével akár 15–30 százalékos egyszeri jóváírásban részesülhetnek. Sőt, a futamidő végén arra is van lehetőség, hogy a megtakarító fix kamatozású hitelt vegyen fel, melyet ugyancsak a lakáscélja finanszírozására fordíthat. Lakáscélnak számít az ingatlanvásárlás, felújítás vagy korszerűsítés, építés vagy bővítés, továbbá a hitel-előtörlesztés is.
Hónapokon keresztül csökkenő trend volt megfigyelhető a lakáshitelek piacán. Márciusban fordulóponthoz érkeztünk, mutatjuk mennyibe fog kerülni a piaci hiteled!
Mi történt? Márciusban megállt a lakáshitelek árának csökkenése: a Bankmonitor által vizsgált esetekben a februárival megegyező kondíciókra számíthatnak a hiteligénylők – olvasható a Bankmonitor Forbes.hu-hoz eljuttatott közleményében. Éves összevetésben jelentős a kamatcsökkenés, ennek eredményeképpen
egy 20 millió Ft összegű, 20 évre felvett lakáshitel havi törlesztője jelenleg több mint 20 ezer forinttal alacsonyabb, mint 12 hónapja.
Élénkült a lakáspiac februárban, Csongrád-Csanád megyében a BYD szegedi beruházása miatt.
Mi történt? Februárban növekvő pályára állt a lakáspiac az Ingatlan.com adatai alapján. A lakáspiac keresleti és kínálati oldala egyaránt bővült éves szinten és havi összevetésben is. Januárhoz képest 8 százalékkal több hirdetést adtak fel, az eladó ingatlanok kínálata pedig 11 százalékkal több, mint egy éve ilyenkor.
Minek köszönhető az élénkülés? A növekedésben szerepet játszik a lakáshitelkamatok csökkenése. A héten tovább csökkent az alapkamat, ami szintén hozzájárul az alacsonyabb kamatkörnyezethez. A megfizethetőbb lakáshitelek azért is fontosak a vevők számára, mert a csok plusz elindulása mellett azok a vásárlók is bátrabban lehetnek, akik piaci alapú hitelből finanszíroznák a költözést.
Bizonyos feltételek mellett akár már 10 százalék önerővel is elindíthatjuk a lakáshitelt. A lehetőség egyelőre három banknál elérhető, íme a részletek.
Mi történt? Három hazai banknál már 10 százalék önerővel is kaphatunk lakáshitelt, írja a Bankmonitor sajtóközleménye.
Tíz százalék? Az nem túl kevés? A jelzáloghitelnél általános szabály, hogy a forgalmi érték legfeljebb 80 százalékát hitelezheti meg a bank. (A Bankmonitor szakértői szerint ráadásul a bankok nem is feltétlenül elégszenek meg 20 százalékkal, reálisabb 30-50 százalékkal kalkulálni.) A fennmaradó részt saját forrásból kell biztosítani (önerő). Bizonyos feltételek teljesülése esetén azonban akár 90 százalékot is finanszírozhat a bank.
Tovább csökkentek a lakásárak novemberben.
Országosan 0,2 százalékkal csökkent az ingatlan.com novemberi lakásárindexe. Bár ez az árkülönbség leginkább stagnálásnak felel meg, az elmúlt hónapban több régióban is jelentősebb változás történt a lakáspiacon.
Akciókkal várják a bankok az ügyfeleket a babaváró-véghajrában.
Már csak szűk 3 hetük maradt a Babaváró hitel igénylésének elindítására azoknak a házaspároknak, ahol a feleség életkora 30 és 40 év között van, és amelyek szeretnék még kihasználni az öt éves türelmi időt a gyermekvállalásra. 2024. január 1-jétől ők már csak akkor jogosultak a kamatmentesen törleszthető hitelre, ha legalább 12 hetes várandósságot igazolnak – hívja fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakportál.
Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu alapítója kiemeli: aki még idén szeretne a jelenlegi feltételek mellett Babaváró hitelt igényelni, annak nem szabad megfeledkeznie arról, hogy az ünnepi időszakban a bankok leterheltebbek, és a nyitvatartási idők is eltérhetnek a szokásostól.
Előzetes évértékelőt adott ki a Magyar Ingatlanközvetítők és Értékbecslők Szakmai Szervezete, ingatlanszakmai szempontból. Mint írják, elég nagy a pánik,főleg a budapesti kollégák között. Pedig úgy látják, az elemzések szerint jobb a helyzet.
Azt hallani, hogy
Drágák az ingatlanok, nincs kereslet.
A csok plusz bejelentése óta eltelt 31 napban megállt az eladó lakóingatlanok iránti érdeklődések számának csökkenése, éves alapon pedig keresletnövekedés is tapasztalható – ez olvasható az ingatlan.com legfrissebb elemzésében, amely a lakástámogatási rendszer átalakításával járó piaci változásokat mutatja be.
A korábbi várakozásainknak megfelelően a vissza nem térítendő támogatással igénybe vehető nagyvárosi csok év végi búcsújáról, valamint a jövő évtől elérhető csok pluszról szóló bejelentése élénkülést hozott a lakáspiacon. Szeptemberben még csökkent, de az október végi miniszteri bejelentés óta 2 százalékkal erősödött a kereslet az eladó lakások és házak iránt éves összevetésben. A bejelentést megelőző időszakhoz képest stagnált az érdeklődések száma, ami egyben azt is jelenti, hogy a csok plusz meghosszabbította a kora őszi ingatlanpiaci szezont is. A korábbi évek tapasztalatai alapján ugyanis október végétől kezdve a kereslet jellemzően havonta 5–10 százalékkal csökken, de 2023 kivételt jelentett ebből a szempontból is
– idézi a közlemény Balogh Lászlót, az ingatlan.com vezető gazdasági szakértőjét.
„A lakáshitel kamatok csökkeni fognak, mert az infláció is csökken és az MNB is folyamatosan csökkenti a kamatait.” Ez ma az uralkodó vélemény az átlagemberek, sőt a pénzügyi szakemberek körében is. Nekem csak egy gondom van vele: valószínűleg tévednek, sőt, ha mélyebb összefüggéseket vizsgálunk, akkor sokkal inkább arról lehet szó, hogy ma a lakáshitelkamatok több szempontból is kedvezőek Magyarországon.
(A szerző a Bankmonitor alapító-ügyvezetője.)
MNB vs. piaci kamatok. Mégis melyik kamat fújja a passzát szelet?
Az új lakástámogatási program, a csok plusz támogatott lakáshitelen keresztül nyújt lehetőséget arra, hogy a gyermekek vállaló családok nagyobb lakóingatlanba költözhessenek. A gyerekszámtól függően 15-50 millió forintos kedvezményes lakáshitel a piaci feltételekkel elérhető, 8,5 százalékos thm-plafonos kölcsönökhöz képest jóval olcsóbb.
A piaci alapon felvett hitelekhez képest a csok plusz törlesztőrészlete több millió forinttal értékesebb ingatlan megvásárlását teszi lehetővé a gyermeket tervezők számára – derül ki az ingatlan.com és a money.hu közös, Forbes.hu-nak is eljuttatott elemzéséből, amely ismerteti, hogy a kérdéses összeg pontosan mennyivel nagyobb lakóingatlanra lehet elegendő az országon belül.
Megérkeztek a pontosítások a csok pluszhoz, bővült a kör
Még egy nap sem telt el a bejelentés óta, de egy lényeges kérdésben máris pontosította a csok plusz közzétett szabályait a kormány. A Kulturális és Innovációs Minisztérium csütörtökön délután közleményt adott ki, melyben felsorolta a 2024-től élő új konstrukció főbb szabályait. Ezek között van egy olyan, ami ellentétes a szerdán közöltekkel.
Csák János miniszter a Kormányinfón azt tudatta, hogy a csok pluszt az 5000 fő feletti településeken lehet majd igényelni. Ez jogszabályra fordítva azt jelenti, hogy azokon a településeken, amelyeken 2024-től nem elérhető az új falusi csok. (Az emelt összegű falusi csokot 2630, jogszabályban meghatározott kistelepülésen lehet igényelni.)
A csütörtöki minisztériumi közleményben azonban már ez szerepel: „A kedvezményes hitelprogramot az ország egész területén, tehát nemcsak az 5 ezer főnél nagyobb településeken, hanem a kistelepüléseken is igénybe lehet venni, utóbbiaknál így a gyermekáldást tervező házaspárok a csok plusz mellé akár a falusi csok vissza nem térítendő támogatást, illetve az ehhez kapcsolódó adó-visszatérítési támogatást is felvehetik.”
Éves szinten kilenc év után először csökkenést mért az MNB a lakáspiacon. Az inflációt is figyelembe véve még nagyobb a csökkenés.
Kilenc éve nem történt ilyen a lakáspiacon: enyhén, de csökkentek az árak, derül ki az Ingatlannet.hu elemzéséből.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) lakásár-indexének friss értékei szerint jelentősen lassult a lakásárak növekedési üteme az előző évhez képest a fővárosban és a vidéki városokban, a községekben pedig érdemi csökkenés látható. Az idei második negyedévében országosan 0,5 százalékkal emelkedtek az árak az előző negyedévi 2,6 százalék után. Az előző évhez képest viszont a nominális növekedési ütem (az előző negyedévi 6,6 százalékról)
A fiatalok lakásvásárlásához szükséges önerő felezése élénkíti az ingatlanpiacot és a hitelpiacot is ingatlanpiaci szereplők szerint; az MTI-nek pénteken eljuttatott közleményeikben azt írták, a fővárosi átlagárak alapján nagyjából 3,5 millió forintos önerőre lesz jövőre szüksége egy fiatalnak ahhoz, hogy hitel segítségével megvegyen egy kisméretű lakást jövőre, de magasabb törlesztőrészlettel kell kalkulálniuk.
Az ingatlan.com és a money.hu közös közleményében Balogh László, az ingatlan.com vezető gazdasági szakértője emlékeztetett rá, hogy a lakáshiteles ingatlanvásárlásnál minimum 20 százalékos önrészt kell vállalniuk a vevőknek jelenleg, azaz a vételár ötödét kell saját erőből finanszírozniuk. A jegybank azonban a fiatalok első lakásvásárlásánál jövő év első felében 10 százalékra csökkentené ezt a határt.
Hozzátette, a legkisebb alapterületű lakások kiemelten népszerűek az első lakásvásárlást tervező fiatalok körében. Az ingatlan.com adatai szerint a maximum 40 négyzetméteres fővárosi lakóingatlanokat október közepén átlagosan 34,8 millió forintért kínálták eladásra, kerületenként azonban nagy a szórás. A III., a XI., XIII. és XIV. kerületekben a garzonlakások átlagára 33-45,5 millió forint. A XX., XXI., és a XXIII. kerület a legolcsóbb, ahol átlagosan 26,5-27,8 millió forintért hirdetik a kis lakásokat.
Elkészült az MNB idei Makroprudenciális jelentése, amely az elmúlt év makroprudenciális és pénzügyi stabilitást érintő intézkedéseit veszi végig, emellett egy friss tervet is előkészít a fiatal, első lakásukat megvásárló hitelfelvevők számára. Valamikor 2024 első felében feleződhet a rájuk vonatkozó önerőelőírás – írja többek között a Portfolio.hu.
Kiemelten foglalkozott az MNB az első lakást vásárló hitelfelvevőkkel, akik számára nehéz az önerő előteremtése, a családtámogatások várható szigorodása pedig tovább ronthatja a lakáshoz jutási lehetőségüket. Ezért a jegybank a szerdán egységesen 80 százalékos hitelfedezeti (LTV) korlát célzott lazítását, vagyis az első lakást vásárlók kötelező önerejének a csökkentését tervezi, a nemzetközi példákkal összhangban. A jegybank tervei szerint
a 20 százalékos önerőelvárás helyett 10 százalékos önerőelvárás vonatkozna a fiatal, első lakást vásárló hitelfelvevőre,